王辉保险网

平安人寿
保险岛钻石顾问

扫一扫二维码
查看微站

首页>保险资讯>保险理财专家教你如何选保险

保险理财专家教你如何选保险

2019-07-05 10:13:25 分类:保险知识    

连续加息的消息再次触动了众多投资者的理财神经,到底如何购买保险,怎样才能买到合适的保险,购买保险是不是需要顺息而变?在低利率时代买保险产品,是为了获得高于银行利息的回报,但连续加息之后,储蓄利率将超过手中保险产品的固定收益,那岂不亏了?买保险就类似如买衣服--需要量身定做!下面保险理财专家教你如何买保险。

买保险的支出不能超过年收入的5-20%;收入越高,相应的之后比率可以取上限,收入相对少的话,可以取下限;买人寿保险首先要考虑大人的保障,给小孩买人寿保险,其主要目的还是投资需要,并且是长线投资!再者,就是买保险最重要的问题:不可偏信代理人的言辞,务必看保险条款〔灰饲嵝疟O占苹?榈睦?娣峙洌?蹩钪忻挥械睦?媸敲坏谋Vさ模』褂蟹趾焓遣槐Vじ?兜睦?妫?/p>

购买保险是否需要顺息而变?

分红万能水涨船高现在银行网点卖出的保险,90%都是分红险。招行北分的理财人员告诉中国证券报记者,加息后前来咨询分红险的投资者明显增多。分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等,其中投资在银行大额协议存款的比例最大,占到总体投资额的60%还多,其次才是国债、股权类产品和不动产类等。分红险的收益率由固定的2.5%左右的利率加保险公司根据上两年的实际收益情况给予的保单红利组成。按照《分红保险管理暂行办法》规定,保险公司每个会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。因此加息对于持有分红险保单的消费者无疑是好消息。央行加息后,保险公司的大额协议存款的利率也随之上调,因此,分红险的收益也会随之上调。此外,保险企业投资收益率的提高将间接提高分红险的分红率。加息之后,保险资金固定收益类投资资产将有较好的投资收益。理财专家称,在加息通道下,分红险通常被用来作为抵抗通胀的工具。如果CPI居高不下,加息持续的话,这种理财产品的销售肯定会越来越好。与分红险相比较,万能险受加息的影响更为直接。分红险是每年公布分红水平,而万能险的结算利率是保险公司根据宏观环境和同业情况每月调节一次。利息上涨后,保险公司将率先调整万能险结算利率。该险种的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度较大,加息后,协议存款及债券收益率有所上升,万能险的收益率亦会水涨船高。淡化收益看重保障定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等产品,均以保障功能为主,储蓄功能较弱,其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率,因此对于利率的变化并不敏感,投保人可继续持有。如果投保人手中持有的是投连险,那么是否要暂停缴费,关键要看股市、债市的趋势如何。由于加息会对股市造成一定压力,如果投保人担心投资收益会受影响,可适当对投连险的账户进行调节,如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。此外,普通终身寿险、两全险、养老年金险、少儿教育金险等传统固定利率产品,由于利率在其定价过程中起到的影响较大,因此如果银行储蓄利率不断上调,这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱,投保人可根据自身实际分析利益得失,再做决定。

例如月交1000左右的,分红的保险产品

可花200元/月为自己规划一份重疾保险+意外+意外残疾收入保障;2、每月200-500元的基金定投,累计财富;3、其他盈余可考虑银行存款或者学习培训,吃住不要太节省,身体第一。不建议购买分红型的保险产品,这类产品不是不好,而是分红产品会削弱保障功能,对于现金流充裕的人则不一样。

保险理财专家称,保险与股票、基金是不同的理财品种,不管利率如何变化,消费者对保障的需求都是不变的,所以保障类产品如果有需求还是应该及时购买。保障功能是保险最本质的特性,任何时候都应放在第一位。此外,分红险和万能险期限较长,流动性差,投资者需要考虑自身资金的流动性问题,短期是否需要资金、资金的比例等问题,以免中途退保造成损失。比如,投保万能险产品,5年内退保往往将对本金造成损失。

相关资讯